+7 8172 505-602
+7 911 445-54-04

Правовые статьи

Изменения в ОСАГО. Статья для журнала ОбАвто (февраль 2015)

ОСАГО

А цены все растут!


Увеличение цены на договор ОСАГО было закономерным при повышение размера страховых выплат. Минимальное значение, на которое увеличилась стоимость ОСАГО – 23,2 %. Принятые в июле 2014 года поправки в Закон об ОСАГО четко определили график изменения тарифов по ОСАГО на ближайшее время:

С 1 сентября 2014 года вступают в силу изменения, устанавливающие тарифный коридор для полисов ОСАГО - для базовых тарифов должно быть установлено минимальное и максимальное значение, в пределах которых страховщики вправе самостоятельно определять тарифы. Базовые тарифы и поправочные коэффициенты по ОСАГО теперь будет устанавливать Банк России.

Базовые тарифные ставки повышены в пределах тарифного коридора:

- минимальные значения на 23,2%

- максимальные значения на 30%.

С 11 октября 2014 года изменение порядка страхования по ОСАГО прицепов - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (КПР).

С 11 октября 2014 года повышаются базовые тарифы в связи с повышением страховых сумм по возмещению вреда имуществу в договорах ОСАГО, а также из-за снижения максимального процента износа заменяемых деталей.

C 01 января 2015 года будут применятся территориальные коэффициенты для всех городов России.

С 1 апреля 2015 года повышаются страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП и базовые тарифы ОСАГО будут пересмотрены еще раз.

В дальнейшем тарифы ОСАГО изменятся не ранее 1 апреля 2016 года. Все последующие изменения тарифов ОСАГО будут вноситься не чаще одного раза в год.





Новые базовые тарифы

Тип (категория) и назначение транспортного средства

Старые базовые тарифы

min (+23,2%)

max (+30%)

Мотоциклы и мопеды (транспортные средства категории "A", "M")

1 215

1 497

1 579

Легковые автомобили (транспортные средства категории "B", "BE"):


- юридических лиц

2 375

2 926

3 087

- физических лиц, индивидуальных предпринимателей

1 980

2 440

2 574

- используемые в качестве такси

2 965

3 654

3 854

Грузовые автомобили (транспортные средства категории "C", "CE"):




- с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее

2 025

2 495

2 632

- с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

3 240

3 993

4 212

Автобусы (транспортные средства категории "D", "DE"):


- с числом пассажирских мест до 20 включительно

1 620

1 996

2 106

- с числом пассажирских мест более 20

2 025

2 495

2 632

- используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок

2 965

3 654

3 854

Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)

1 620

1 996

2 106

Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)

1 010

1 245

1 313

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

1 215

1 497

1 579





В перспективе модернизации ОСАГО предусмотрены свободные тарифы по ОСАГО, то есть отмена государственного регулирования тарифов ОСАГО


На данном этапе тарифы по ОСАГО устанавливаются Государством, однако, согласно Гражданскому кодексу РФ государственное регулирование тарифов не является обязательным условием при обязательном страховании. В Российской Федерации по многим видам страхования тарифы не регулируются государством, их устанавливают страховщики самостоятельно с учетом реальной убыточности и конкуренции.

Соответственно, в условиях жесткой конкуренции страховые компании вынуждены снижать тарифы для поддержания спроса, что выгодно клиентам. В определенной степени свободные тарифы по ОСАГО будут выгодны и страховым компаниям. На данном этапе Государство не имеет возможности оперативно менять тарифы по ОСАГО в случае изменения убыточности в отдельных регионах страны. В результате этого, в ряде регионов с высокой убыточностью страховщики отказывают в продаже полиса ОСАГО, так как попросту не могут покрыть серьезные убытки. В случае установления свободных тарифов, страховщик сможет увеличить стоимость полиса в регионе с большой убыточностью.


Вместе с тем у страховщиков есть два серьезных повода не спешить с введением свободных тарифов по ОСАГО:

1. Завышенные тарифы по ОСАГО в наиболее крупных городах позволяют страховым компаниям зарабатывать большие деньги на данном виде страхования. В случае свободных тарифов цены на ОСАГО в двух столицах неминуемо упадут вместе с доходами страховых компаний.

2. Важный фактор заключается в том, что на данном этапе существует недостаточный контроль за устойчивостью страховщиков на рынке ОСАГО. Закон об ОСАГО предусматривает формирование гарантийных фондов при Российском Союзе Автостраховщиков, выплаты из которых осуществляются в случае банкротства страховой компании по ОСАГО. Данные фонды формируются из денег самих страховщиков и пока их хватает для компенсационных выплат. Но существует опасение, что при введении свободных тарифах банкротств страховых компаний станет намного больше и денег для выплат потерпевшим просто не хватит.



ПЛЮСЫ

1. Снижение тарифов в ряде прибыльных регионов - в первую очередь, в Москве и Санкт-Петербурге.

2. Снижение тарифов по прибыльным сегментам. Значительное снижение тарифов для машин с мощным двигателем.

3. Серьезный стимул для развития ОСАГО и улучшения качества услуг, так как страховщики получают возможность учитывать свои дополнительные расходы при ценообразовании. При увеличении цены на полис ОСАГО, страховщик в свою очередь может увеличить страховые выплаты.

4. Повышение оперативности с установлением тарифов по ОСАГО.

5. Транспортные предприятия получают дополнительный стимул к снижению собственной аварийности, так как тариф будет изменяться в соответствии с аварийностью транспортного средства

6. Наличие свободных тарифов по ОСАГО в той или иной мере позволит реализовывать полисы во всех регионах страны не зависимо от убыточности региона.


МИНУСЫ

1. Сильно возрастет тариф в убыточных регионах

2. Возрастут тарифы в убыточных сегментах. Изменение тарифа для автобусов и крайне убыточных маршруток, что несомненно отразиться на стоимости проезда для граждан. Изменится тариф и для молодых водителей с небольшим стажем.

3. Рост социальной напряженности, когда владельцы новых дорогих автомобилей будут платить меньше чем владельцы устаревших дешевых машин.

4. Риск ценового сговора. Когда цены могут взлететь в несколько раз

5. Риск банкротства страховых компаний.



Тем не менее, свободные тарифы по ОСАГО - это возможный путь к реальному улучшению условий страхования. Вопрос только в том, когда же мы будем к этому готовы.


Изменения коснутся и коэффициента возраст-стаж, что наверняка является плюсом. Ведь практика показывает, что молодые и неопытные водители являются сегодня самой убыточной категорией страхователей по ОСАГО.

В сентябре 2014 года Российский Союз Автостраховщиков опубликовал свои предложения по корректировке значений коэффициента возраст-стаж:

- расширить перечень возможных значений в зависимости от возраста водителя;

- расширить перечень возможных значений в зависимости от стажа водителя;

- увеличить значения для наиболее молодых водителей с небольшим стажем вождения;

- снизить значения для водителей возрастом более 45 лет и стажем вождения более 7 лет.


Водитель

Возраст, лет

Стаж, лет

менее 25

25 - 32

32 - 45

старше 45

менее 1

2,52

2,19

2,04

1,82

1 – 2

2,30

1,98

1,81

1,66

2 – 4

2,01

1,92

1,53

1,35

4 – 7

1,81

1,61

1,30

1,08

7 – 11

1,65

1,38

1,17

0,90

более 11

-

1,18

1,00

0,77

Важным элементом этих изменений является не только повышение тарифов для молодых водителей, но и снижение для более опытных.


Также в ближайшее время всех водителей России коснется повышение территориальных коэффициентов по ОСАГО. Часть изменений вступила в силу с 11 октября 2014 года, но большая часть изменений территориальных коэффициентов будет применятся с 01 января 2015 года. Вступившие и планируемые изменения можно отследить в таблице, закрепленной в Указании Центрального Банка Российской Федерацииот 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Новые изменения учитывают убыточность того или иного субъекта. Для примера если взять наш город, то коэффициент для вологжан будет составлять 1,7.

И изменение территориальных коэффициентов, однозначно, будет меняться. Данные поправки должны выровнять ситуацию с убыточностью ОСАГО в различных регионах России. В среднем по России после введения указанных коэффициентов приведет к повышению тарифов ОСАГО на 5%. Повышение данного коэффициента направлено в первую очередь на компенсирование убытков страховщиков.

С юридической точки зрения, изменения, вводимые в отношения между страховыми компаниями и клиентами по ОСАГО направлены на улучшение ситуации как для одной, так и для другой стороны. Первоочередной задачей стоит защитить права и интересы граждан, а дополнение к этому не обделить и страховщиков. С учетом нововведений мы движемся в правильном направлении улучшения сферы Обязательного страхования автогражданской ответственности.


Удачи на дорогах!


Юрист Бараев Павел Вячеславович,

телефон 8(911) 4455404, 8(8172) 505-602




Анализ изменений ОСАГО 2014-2015 года. Статья для журнала ОбАвто (ноябрь 2014 года)

НОВИНКА ОСАГО

Изменяя нынешнее, мы пришли к неплохому итогу. Речь идет о вступивших и грядущих изменениях в ОСАГО, которые, кстати, обязательны для изучения автолюбителями. Нововведения в этом году разделились на 3 этапа, вступившие в законную силу со 02 августа, 01 сентября и 01 октября 2014 года. Большинство водителей уже успели познакомиться со вступившими в силу поправками, однако для остальной части необходим правовой ликбез.

Основные изменения:

1. При участии в ДТП двух автомобилей и с причиненным вредом только имуществу, за выплатой необходимо обращаться только в свою страховую компании.

2. Повысился лимит выплат по Европротоколу с 25 000 до 50 000 рублей, при условии заключения договоров ОСАГО после вступления поправок в силу.

3. Уточнена процедура оформления Европроткола, каждый участник ДТП обязан в течение 5 дней отправить свой экземпляр Извещения о ДТП своему страховщику

4. В Кодексом об административных правонарушениях введены штрафы к сотрудникам страховых компаний за необоснованный отказ в оформлении договора ОСАГО или навязывании доп. услуг.

5. Введены новые тарифы ОСАГО.

6. Полисы ОСАГО должны продаваться в любом филиале/подразделении страховой компании.

7. Срок выплат составляет 20 рабочих дней

8. Потерпевший имеет возможность направления на ремонт в случае если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания.

9. Единая методика независимой технической экспертизы.

10. Пени за каждый день просрочки выплаты - 1 % от суммы

11. Штраф за каждый день просрочки направления отказа в выплате - 0,005% от страховой суммы.

12. Увеличен список регрессов при Европротоколе: в случае если виновник не направил Извещение о ДТП в течение 5 дней, если не представил свое транспортное средство на осмотр страховщику, если приступил к ремонту до осмотра страховщиков в течение 15 дней после ДТП.

13. Обязательный досудебный порядок, а именно направление претензии страховщику

14. Подлежащий взысканию штраф в размере 50% от суммы занижения.

15. Повышение лимита выплат по ущербу имущества со 120 000 до 400 000 рублей.

16. Отменен общий лимит выплат при нескольких потерпевших - 160 000 рублей, теперь каждый из потерпевших может получить до 400 000 рублей

17. Снижено максимально возможное значение износа при расчете возмещения по ОСАГО с 80% до 50%.

18. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области размер выплат по Европротоколу увеличен до 400 000 рублей при условии предоставления фото или видеосъемки, а также данных ГЛОНАС. Договора участников ДТП должны быть заключены после 01 октября 2014 года



С 11 октября 2014 года стоимость страховки возрастет. Увеличение будет не столь значительным, минимальное увеличение будет на 23,3%, но жесткий тариф уходит, и теперь страховые компании будут продавать договора ОСАГО по разным ценам, придерживаясь рамок тарифного коридора. Повышение базовых ставок тарифного коридора: минимальное – 23,2%, максимальное – 30%.

Остановимся более подробно на октябрьских изменениях в ОСАГО, наверно, они самые приятные и долгожданные, лимит выплат по ущербу имущества вырос со 120 000 рублей до 400 000 рублей, снижено максимально возможное значение износа при расчете возмещения по ОСАГО с 80% до 50 % а также увеличен размер выплат потерпевшим до 400 000 рублей и в определенных случаях увеличен размер страхового возмещения до 400 000 рублей по Европротоколу в Москве, СПБ, МО, ЛО.

Анализируя новый Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» мы можем увидеть, что все изменения направлены на автовладельцев.

Ведь раннее, суммы в 120 000 рублей не всегда хватало на покрытие ущерба, приходилось обращаться в суд за защитой своих прав и законных интересов и взыскивать разницу с виновника ДТП. Не однократно приходилось сталкиваться с подобной практикой, выступая в суде, как со стороны взыскателя, так и со стороны виновника ДТП, с которого взыскивали приличные суммы. С учетом «октября» уйдет большинство проблем, будет проще добиваться выплат по ОСАГО, тем более, как известно, с крупной компании проще взыскать денежные средства, чем с физического лица. Также будет меньше опасений у виновника ДТП в том, что с него будут требовать разницу ущерба.

Снижая значение износа при расчете выплат после ДТП дают шанс владельцам старых автомобилей получить достойное возмещение ущерба. Большинство автовладельцев разочаровываются, когда получают небольшие возмещения после ДТП, а такой размер напрямую связан в возрастом автомобиля, чем старше, тем меньше денежных средств получит хозяин, сейчас планка минимума поднялась, что значительно увеличит страховые выплаты.

Аналогичные доводы можно привести по поднятию размера выплат при наличии потерпевших в ДТП, с общей выплаты в 160 000 рублей до частной компенсации в 400 000 рублей. Данные изменения в достаточной мере позволять компенсировать затраты при восстановлении здоровья после ДТП. В случае аварии пострадавшему, как правило, требуются сложные операции, дорогостоящее лечение, реабилитация, не всегда 120 000 рублей хватало при покрытии всего необходимого.

И в конце уделим внимание повышению размера выплат по Европротоколу до 400 000 в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, с условием предоставления фото или видео, а также данных ГЛОНАС либо иных навигационных систем. Однозначно, Европротокол это идеальная альтернатива вызову сотрудников ГИБДД на место авария, основным плюсом является сокращение времени оформления ДТП. До недавних изменений размер выплат составлял 25 000 рублей, сейчас 50 000 рублей, а как выше указывалось, в некоторых случаях, увеличен до 400 000 рублей. Данные изменения, безусловно направлены на увеличение случаев применения Европротокола. Данный способ оформления ДТП модернизирует ситуации на дорогах, и ускорит устранение ДТП.

Вступившие в силу изменения безусловно изменят обстановку в сфере обязательного страхования, увеличились суммы возмещения а также максимальный размер износа, это в достаточной мере даст владельцам покрывать свой ущерб от ДТП а также обезопасит виновников ДТП от судебных взысканий. Одно но или даже минус присутствует в новом законе об ОСАГО, все изменения негативным образом скажутся на страховых компаниях, конечно сумма выплат в разы меньше страховых взносов которые получают страховые компании, но кто хочет платить больше.

Удачи на дорогах!


Юрист Бараев Павел Вячеславович,

телефон 8(911) 4455404, 8(8172) 505-602

Правовая установка для автомобилистов. Статья для журнала ОбАвто (август 2014 года)

Правовой ликбез для водителя юрист Бараев Павел


По статистике почти в каждой российской семье есть гражданин, а то и несколько, обладающий правом управления автомобилем. Не многие задумываются, какая глобальная ответственность мгновенно ложится на ваши плечи, когда вы садитесь за руль автомобиля. Ведь автотранспортное средство является источником повышенной опасности для пешеходов, пассажиров, а также для других участников дорожного движения, а это мы с вами, ваш ребенок, родители или друг,. В первую очередь соблюдение правил дорожного движения обеспечивает сохранность жизни и здоровья окружающих, а также предупреждает нарушение ваших прав и интересов со стороны третьих лиц.

Контроль за соблюдением Правил дорожного движения обеспечивает государство в лице органов МВД России, именно сотрудники полиции обеспечивают порядок на дорогах. Как же вести себя водителю при встрече с сотрудником ДПС, чтобы его права и законные интересы были соблюдены в полном объеме. Ситуации на дороге бывают разные и действия представителей власти также, начиная с вменения незначительных административных правонарушений, таких как небольшое превышение скорости, не предоставление преимущества пешеходу и заканчивая составлением административного материала об управлении транспортном средством в нетрезвом виде лишь по той причине, что вы сидели в автомобиле на месте водителя.

Если вас остановил сотрудник ДПС, в первую очередь попросите его представиться, предоставить удостоверение и пояснить по какой причине ваш автомобиль был остановлен, помните для проверки документов, вас имеют право остановить только на стационарных постах, либо в случае проведения рейда.

Даже когда сотрудник полиции вас остановил и сообщил, что вы нарушили правила дорожного движения, предлагая расписаться в протоколе, не теряйтесь, внимательно прочитайте протокол и укажите с чем и почему не согласны. Если же вы не нарушали ПДД не стоит ставить свою подпись в графе «согласен» иначе, в дальнейшем будет сложно оспорить вашу вину в содеянном.


ДТП

Что мы о нем знаем, они случаются ежедневно, лишь потому, что один из участников не соблюдал правила дорожного движения по причине того что попросту был невнимателен либо умышлено допустил нарушение

Как себя вести в случае ДТП

Для большей вероятности остаться с минимальным для своего кошелька ущербом, вам необходимо вызвать ДПС, протокола об административном правонарушении и схемы, которые вам необходимо внимательно изучить. При возможности сделайте несколько фотографий произошедшего, в дальнейшем это поможет отстоять свою позицию невиновности и подтвердить полученные в результате ДТП повреждения. Пришло время возместить ущерб, и вы обращаетесь в страховую компанию для выплаты денежной компенсации. При обращении страховая компания сделает копии всех документов, которые были получены после аварии, эксперт страховой компании проведет осмотр автомобиля и подготовит заключение, в котором отразит все неисправности, которые возникли в момент ДТП. Также будет проведена калькуляция ущерба в денежном размере.

В течение месяца после обращения, страховщик должен произвести выплату, путем выдачи наличных денежных средств либо путем перевода денежных средств на счет.

Обратите внимание на то, что сумма причитающейся страховой выплаты обратно пропорциональна возрасту автомобиля.

Также вы имеете полное право сделать собственную оценку ущерба и потребовать со страховой компании возместить вам понесенные убытки.

В случае несогласия с расчетом страховой компании вы имеете полное право потребовать в судебном порядке возмещения понесенных вами убытков, также не стоит забывать, что на данный вид споров распространяется Федеральный закон «О защите прав потребителей», данный закон предусматривает штраф в размере 50% от невыплаченной страховщиком суммы, который будет взыскан в пользу водителя.



Удачи на дорогах